您的位置:韦德国际线路检测中心 > 谈股论金 > 降息周期下应多配偏债基偏股基,降息周期下宜

降息周期下应多配偏债基偏股基,降息周期下宜

发布时间:2019-11-30 05:44编辑:谈股论金浏览(51)

    据新华社电中国央行宣布,自11月22日下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。这是继2012年7月后,两年多来中国央行首度降息。

    降息周期下 理财宜进取 银行理财产品偏债基金偏股基金等多类产品可“取长去短”

    11月21日下午,“央行”宣布从11月22日起下调一年期贷款基准利率0.4个百分点,下调一年期存款基准利率0.25个百分点。一时间投资市场众说纷纭、财经圈内议论纷纷,或分析市场、或判断周期,引发无数围观与思考。相信广大市民这几天也在一边翻看各类财经消息一边盘算着自己的“小金库”。降息了,我的存款怎么办?降息时代,如何运筹帷幄,做个理财达人呢?

    市场人士认为,央行降息旨在降低社会融资成本,对于银行理财产品而言,投资端收益的下行,也将传导至银行理财产品,预计银行理财产品的平均收益水平将进一步下行。相关统计数据显示,进入11月,银行理财产品的平均预期收益率已连续数周出现持续下跌的现象。业内人士认为,随着利率水平的下降,市场资金面的进一步宽松,银行理财产品的平均收益水平将继续下滑。

    降息后,专业人士认为,多数家庭适宜提高进取理财品的总体配置至45%~60%的比例,将固定收益类理财产品的投资比例降到20%以下;延长银行理财产品、各类基金的投资期限,一方面锁定未来收益,另一方面受益于未来可能出现的多次加息。

    适度存款最稳健

    降息周期下宜进取 银行理财产品比例宜低于15%

    推荐阅读 一穷二白如何发财

    “根据人民银行相关规定,此次降息仅对调整后新存入的存款存在影响,降息前存入的存款仍按照存入利率执行,市民以前存在银行的定期存款在到期前仍执行存入利率,不会跟着降息。”中国民生银行

    降息后,专业人士认为,多数家庭适宜提高进取理财品的总体配置至45%~60%的比例,将固定收益类理财产品的投资比例降到20%以下;延长银行理财产品、各类基金的投资期限,一方面锁定未来收益,另一方面受益于未来可能出现的多次加息。

    微信号里寻财富,jrjmoney有思路!...全文

    民生银行(600016,股吧)手机银行听众:153505人+收听已收听最新消息 2014年12月14日 21:01#乐至分享#吃肉时喝杯红酒用来酿造红酒的葡萄皮中,含有一种物质叫白藜芦醇,对消化道癌症有一定预防作用。另外,美国癌症研究协会对猪肉、牛肉、羊肉等红肉的推荐食用量是每周500克左右,吃得过多,会增加患结肠癌的风险。更多

    哪些理财产品将受影响?

    伸手党福利!2015买啥才能赚大钱 跟大师学投资:为什么他们是大师? 互联网金融中诞生的6个消费习惯 你有吗 92岁保安是投资高手 死后捐出600万美元 小人书价格涨幅超过10% 几本能换一辆车 9大潜在的破产雷区 你的钱安全吗 智慧女人:1万块钱 换回了家庭财政大权

    西安科技路支行理财经理马璐莎表示,但从前的定期存款到期后转续存则需执行转存日利率,也就是说,无论自动转存、还是取出后转存,执行的都是转存日的利率。

    市场进入了降息周期,“利好”于股票、股票基金为主的进取类理财产品。市场资金充裕度增强、货币波动增加,对于混合型基金、货币基金也有一定促进。

    哪些理财产品将受影响?

    降息了,存款拿到的利息明显减少,要不要减少手里的定期存款,将存款全部转成理财产品呢?市民手里的流动资金又该如何持有?“定期存款是家庭无风险资产和流动性资产的重要组成部分,作为家庭资产配置,应当保留一定比例的定期存款。”马璐莎表示,定期存款和理财产品比较而言,具有高流动性、无风险等优势,而目前银行理财产品则多为短期产品,伴随此次降息,理财收益也将出现下滑,对于有长期储蓄需求的客户而言,定期存款更为适合。对于流动资金的持有问题,理财师建议应该持有一定比例的流动资金以备不时之需。流动资金的持有形式可以是存款也可以是变现能力较强的货币基金。

    而“降息周期”不利于固定收益类理财产品,包括固定收益类的银行理财产品与信托产品。

    市场进入了降息周期,“利好”于股票、股票基金为主的进取类理财产品。市场资金充裕度增强、货币波动增加,对于混合型基金、货币基金也有一定促进。

    通常来看,作为家庭资产配置,适度存款还是最稳健的做法,但是存款方式有必要进行一定的变更。如果资金需求灵活且资金量大,可选择通知存款、钱生钱账户、天溢金、优选货币基金等灵活配置产品。如果资金较长时间不用,建议将存款改为一年或更长时间的定存,以便锁定利率。

    而对于普通信托产品与浮动利率型理财产品,“降息周期”是把双刃剑,除了可能降低新品收益率,还会降低企业运营、融资成本;类似产品的投资方向,比如说基础建设项目、实体投资项目,成功的速度有可能加快,收益率由此上升。

    而“降息周期”不利于固定收益类理财产品,包括固定收益类的银行理财产品与信托产品。

    选择产品“步步为营”

    对债券市场而言,凭证式国债收益率将随着银行利率的下降而降低。但债券市场的整体交易,却会因为资金流动性增强而受到一定力度的促进。

    而对于普通信托产品与浮动利率型理财产品,“降息周期”是把双刃剑,除了可能降低新品收益率,还会降低企业运营、融资成本;类似产品的投资方向,比如说基础建设项目、实体投资项目,成功的速度有可能加快,收益率由此上升。

    降息后,对于银行理财产品的选择必须“步步为营”,不应因一时的利率变化而盲目“追新追热”。中国民生银行西安科技路支行理财经理马璐莎分析说,央行降息对于各类银行理财产品的影响是不同的,投资时要具体分析。

    理论上来说,未来半年到1年半时间里,普通投资者应提升以上“利好”类产品的配置,而降低以上“利空”类产品的配置。

    对债券市场而言,凭证式国债收益率将随着银行利率的下降而降低。但债券市场的整体交易,却会因为资金流动性增强而受到一定力度的促进。

    那如何理财呢?理财师建议说,首先,降息后“宝宝系”及“银行系”投资将出现收益率的下滑,但对于股票、股票型基金为主的进取型投资较为利好,市场资金充裕增强、货币波动增加,可适当增加权益类资产的比例,采取定期定额投资等方式来规避股市下行造成的投资风险;其次,可适当关注产品的投资方向里有无债券方向投资,因为利率走势与债券走势相反,因此,债券型理财产品和债券型基金会有相对较好的收益预期;第三,应选择长期的固定收益类理财产品,确定现阶段的收益,规避未来利率下调的风险。

    家庭理财配置:

    理论上来说,未来半年到1年半时间里,普通投资者应提升以上“利好”类产品的配置,而降低以上“利空”类产品的配置。

    家庭理财这样配置

    民生银行(600016,股吧)广州分行的陈敏娜认为,“降息周期”中,中长线理财适宜采取进取为主的策略。

    家庭理财配置:

    马璐莎分析建议说,“降息周期”中,中长线理财适宜采取进取为主的策略。其中,普通白领家庭,可适度提升进取理财产品的配置至流动资产45%~60%的比例,偏股基金持有时间应加长;提高偏债基金的配置比例至20%~30%的范围,并做中长线投资;适当增配货币基金。“如果计划购买固定收益类产品,应将其在家庭流动资产中的比例适当降低到20%以下。”理财经理马璐莎说,投资银行理财产品,应“取长去短”。

    普通白领家庭,可适度提升进取理财产品的配置至流动资产45%~60%的比例,偏股基金持有时间应加长;提高偏债基金的配置比例至20%~30%的范围,并做中长线投资;适当增配货币基金。

    民生银行广州分行的陈敏娜认为,“降息周期”中,中长线理财适宜采取进取为主的策略。

    如果计划购买固定收益类产品,应将其在家庭流动资产中的比例适当降低到20%以下。投资银行理财产品,应“取长去短”。

    普通白领家庭,可适度提升进取理财产品的配置至流动资产45%~60%的比例,偏股基金持有时间应加长;提高偏债基金的配置比例至20%~30%的范围,并做中长线投资;适当增配货币基金。

    典型的城市中产三口之家:增偏股基金、偏债基金

    如果计划购买固定收益类产品,应将其在家庭流动资产中的比例适当降低到20%以下。投资银行理财产品,应“取长去短”。

    案例一:

    典型的城市中产三口之家:增偏股基金、偏债基金

    广州市民费先生38岁,是一家外企的电脑工程师,一家三口住在天河区自有公寓中,家庭年收入约为27万元。算上12月即将到期的存款与银行理财产品,家庭将有现金25万元,股票市值17万元,货币基金2万元。

    案例一:

    理财建议:

    广州市民费先生38岁,是一家外企的电脑工程师,一家三口住在天河区自有公寓中,家庭年收入约为27万元。算上12月即将到期的存款与银行理财产品,家庭将有现金25万元,股票市值17万元,货币基金2万元。

    建议采取进取为主、偏向稳健的理财方式,增加偏股基金、偏债基金的配置,再购银行理财产品时以较长期限产品为主,立足未来1年半投资。

    理财建议:

    如下表所示,理财后,费先生家的进取理财产品的流动资产占比提高到59%,货币基金小有增加,银行理财产品的比例被控制在了15%以下。

    建议采取进取为主、偏向稳健的理财方式,增加偏股基金、偏债基金的配置,再购银行理财产品时以较长期限产品为主,立足未来1年半投资。

    特殊家庭:增保险买债基

    如下表所示,理财后,费先生家的进取理财产品的流动资产占比提高到59%,货币基金小有增加,银行理财产品的比例被控制在了15%以下。[全文阅读]通过键盘前后键←→可实现翻页阅读

    案例二:

    广州罗女士46岁,是广州一家民营企业的市场部经理,年薪16万元,离婚后与儿子一起住在番禺某自有楼盘内。

    罗女士家庭现有投资分红类保险价值1.2万元、偏股基金28万元、黄金10万元、银行存款20万元、现金5万元。

    单亲家庭抗风险能力较低,应特别重视理财基本原则中的“双10定律”。为此,建议罗女士可以将每年家庭收入中约1万~2万元,逐步投资在“保险”领域,可以考虑为孩子购买一些教育类保险。

    银行存款的占比较大,到期后,可以配置10万元上下的偏债基金,另外加配3万~5万元的货币基金。

    案例三:

    广州刘叔65岁,与老伴儿住在海珠区滨江东路的自有住房中,退休金合计11万元。

    家庭流动资产目前有:黄金约15万元,定期存款35万元,现金5万元,国债10万元。

    刘叔投资方向过于保守。一方面,不建议向不太熟悉的股市进军、提高投资风险,另外一方面,建议刘叔适当购买稳健型理财产品。

    国债到期后,可改买固定收益的银行理财产品,2年期限为宜。定期存款到期后,可一分为二,部分购买债券型基金,部分购买混合型基金,提高整体收益率。

    综合广州日报、西安日报等报道

    本文由韦德国际线路检测中心发布于谈股论金,转载请注明出处:降息周期下应多配偏债基偏股基,降息周期下宜

    关键词: