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5月银行理财报告,1月理财产品量减收益降

发布时间:2019-12-10 13:01编辑:谈股论金浏览(157)

    从投资期限看,短期理财产品依然是1月的发行主力。银率网数据显示,1月,投资期限少于6个月的理财产品发行2335款,占比为87.55%;期限为6—12个月的理财产品发行284款,占比为10.65%;期限超过一年的长期理财产品发行48款,占比为1.8%。在发行速度放缓的同时,1月各期限理财产品的预期收益率均不同程度回落。同时,1月份保本产品的发行量也有所减少。

    根据兴业证券(601377,股吧)的统计,8月银行理财市场整体略有回暖,理财产品发行总量呈现震荡走高态势。截至8月26日,8月各周理财产品发行量分别为476、471、512、501款。从投资期限看,期限在3个月以下的短期和超短期理财产品占比维持在60%—65%的区间内;期限为3—6个月的产品占比则从8月首周的16%左右回升至23%左右,两者合计占比超过80%。

    在投资期限上,5月份城商行与农商行仍以不足一年的中短期产品为主,有6只产品都在6个月至9个月之间,有3只产品投资期限超过1年但不足2年,另有一只湖北银行的“紫气东来日金月鑫系列定期开放式90天009期”整体投资期限长达20年,但90天定期开放,流通性较高。

    进入2月之后,银行理财产品的整体预期收益率没有明显提升,购买门槛则普遍较高。银率网数据显示,近期发行的理财产品中,仅大华银行“2013年结构性产品系列1.5年期人民币100%本金保证结构性产品”的最高预期收益率超过10%,达到19.9%。除了该款产品外,预期收益率超过5%的产品只有2款,其中东亚银行“2013年易达盈保本投资产品系列7IXA0005642R”预期收益率为7%,但投资期限为1097天;而华夏银行(600015,股吧)“2013年创盈1276号180天期理财产品2013131000706”虽然投资期限为180天,预期收益率为5.05%,但起购金额为500万元。

    除了上述4款保本产品外,其余近期发行的预期收益率排名前20位的产品均为不保本产品,城商行和股份制商业银行成为发行此类产品的主力。在上述16款产品中,华夏银行(600015,股吧)共发行9款,预期收益率在4.75%—4.85%之间。此外,杭州银行、南京银行(601009,股吧)和浦发银行(600000,股吧)各发行3款、3款和2款产品,投资期限基本在6个月至1年,但多数产品的投资门槛较高,起购金额在70万元以上的产品占比达62.5%。

    概览

    根据银率网最新发布的数据,今年1月各商业银行共发行理财产品2667款,发行量较去年12月下降8.6%。不过,银行理财市场继续扩张的势头并没改变,同比仍有70%的增幅。

    BSPMLSC00001488”预期收益率为7%。不过,这几款产品均属于长期理财产品,其中投资期限最短的为371天,最长的则达到1826天。

    根据不同银行理财产品类型来看,2019年5月保本类(保证收益类+保本浮动收益类)银行理财发行量为2230款,占比为21.71%,环比下降0.86个百分点。其中保证收益类占比为4.44%,保本浮动收益类占比为17.27%。随着过渡期的时间慢慢临近,保本理财的发行量仍会继续减少,或者新发行的保本理财主要为了对接老资产,所以期限会越来越短。

    除了上述3款产品外,华夏银行还有3款产品预期收益率为5%,但其中2款产品起购金额为500万元,门槛较低的1款也需至少70万元才能认购。其余预期收益率较为靠前的产品起购金额也多在20万元以上,最高达1000万元。

    进入9月后,市场上的高收益保本产品更是日渐稀缺。根据银率网统计,近期在上海地区发行的理财产品中,仅4款保本产品的预期收益率超过5%,且均为外资银行发行。其中,星展银行“2012年股得利系列1248期12个月人民币结构性投资产品EZHQ”的预期收益率为20.1%;东亚银行2款牛熊双盈产品“2012年牛熊双盈保本投资产品系列40

    保本理财产品中,结构性存款产品有501只,占比为22.47%;非结构性保本理财发行量为1729只,占比为77.53%。从产品期限看,5月份发行的最长期限为561天,到期时间为2020年12月18日。也就意味着,在2020年底过渡期结束时,所有的保本理财可以全部退出。

    业内人士表示,1月理财产品发行环比下降近一成,主要是由于去年12月适逢银行内部考核年底节点,银行理财产品发行量出现上升,到了今年1月,随着年末效应消退,银行理财产品发行量出现适当回调。除了季节性因素外,近期银监会严查“资金池”理财产品,也在一定程度上降低银行理财产品的发行速度。

    不过,从预期收益率看,8月银行理财产品整体收益率延续了6月以来的下滑态势。据银率网统计,7月份,投资期限为1至3个月的理财产品平均预期收益率为4.3%;期限在3至6个月的理财产品平均预期收益率为4.6%;期限为6个月至1年的理财产品平均预期收益率为5.2%。而兴业证券的数据显示,8月各期限段预期收益率较7月下滑0.1至0.4个百分点不等,其中1年期以下的中短期产品预期收益率下滑态势较明显。

    本榜单采用融360大数据研究院监测数据,剔除单月发行量低于20款产品的银行及国内其他性质银行,按照收益类型、投资期限、银行类型等多维度,对人民币非结构性银行理财产品排行,得出单月TOP10和单月倒数TOP10。该榜单于每月月初公布对上一月度的银行理财产品排名结果。

    VIP客户专享”和“2012年牛熊双盈保本投资产品系列41”预期收益率分别为11.5%和11%。此外,法兴银行“2年期黄金挂钩人民币结构性产品

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    首批理财子公司产品1元起售

    保本理财持续减少

    2019年5月银行理财平均预期收益率跌至4.24%,环比下降2BP,已连续15个月下降。收益率下降的同时,理财产品数量上也进一步减少。5月份银行理财产品共发行10271只,环比减少0.18%,同比减少15.09%。

    融360大数据研究院研究员认为,工银理财和建信理财作为率先开业的理财子公司,将会带动更多的理财子公司加快开业的步伐。预计下半年将迎来更多的理财子公司开业,也将有更多的低门槛产品问世。作为投资者,更需要认真评估自己的风险承受能力,购买符合自己的理财产品。

    根据规定,理财子公司理财产品可直接投资股票,且不设置销售起点。据融360大数据研究院不完全统计,目前工商银行理财子公司—工银理财发布了6款产品,分别为4款固定收益类和2款混合类产品。具体来看,新产品起购门槛最低1元,且产品期限普遍偏长。即使开放式产品,开放周期也在季度或年度开放一次,开放频次相对较低。融360大数据研究院认为新产品设置较长期限或是由于净值型产品的波动较大,若期限较短,或导致客户频繁赎回,不利于资产净值管理。

    在预期收益率上,与4月类似,TOP10榜单中没有预期收益率低于5%的产品,最高的是湖北银行的“紫气东来人民币理财计划星座754期”,起购金额1万元,投资期限182天,预期收益率为5.5%。但值得注意的是,城商行和农商行的高收益产品多数为面向私行客户或为高净值客户准备。而预期收益较低的这些产品尽管普通投资人也可购买,但有6只为保本浮动收益类,3只保证收益类,1只为非保本浮动收益类,与上个月相比保本类理财产品进一步减少。

    从资产配置来看,除了传统的固定收益类资产,权益类资产成为新产品的关注点。比如工银理财混合类的理财产品,固定收益类资产最高仅占比60%,剩下40%会配置权益类、商品及金融衍生品类。所以混合类或者权益类的产品将会更加考验理财子公司的投研能力。预计投研能力相对较弱的银行仍以固定收益类投资为主,投研能力较强的银行将会探索更多比例在权益类资产上。

    在起购金额上,城商行的“门槛”进一步降低,TOP10中4只产品1万起投,3只5万起投,2只10万起投;倒数TOP10中4只产品1万起投,6只产品5万起投。

    与银行理财发行意愿逐渐走低截然相反的是,银行理财子公司的申报和筹建不断提速。

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    在18家国有银行及全国性股份制银行预期收益率TOP10榜单中,预期收益率最高的是兴业银行的“2019年第1期天天万利宝人民币理财产品C款”,其投资期限仅有62天,预期收益率为5%,也是被统计的银行理财中唯一一只达到5%的产品,但是并非人人能买;其次为建设银行的“建行深圳市分行"乾元-臻尚"2019年第84期理财产品”,预期收益率为4.9%;第三名同样是来自兴业银行的“万利宝-聚利2019年第18期封闭式净值型理财产品”,其业绩比较基准为4.9%。5月,预期收益率超过5%的产品比上个月再减少2款,呈现持续减少趋势。

    6月13日,交通银行全资子公司交银理财有限责任公司正式开业。获批开业的工行、建行、交行三家银行理财子公司已悉数落地。而同一天晚间,兴业银行发布公告称,旗下兴银理财有限责任公司近日获得银保监会批准筹建。至此,除了获批开业的三家银行,获批筹建的银行已达6家。

    融360认为,近两个月银行理财发行量的降速放缓,但仍处于银行理财发行意愿较低的阶段。目前银行体系流动性保持合理充裕,银行理财收益率回弹的可能性依然较低,未来短期内仍继续保持低位,但封闭式银行理财突破4%的可能性不大。

    农信社平均预期收益率挤进前20

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    在投资期限上,5月TOP10榜单中投资期限超过1年与接近1年的产品共5只,有4只期限在半年至9个月之间。从起购金额来看,4月高收益理财产品呈两极分化,有3只理财产品都是1万元起,2只5万元起购,但也同时有2只千万起购的产品。5月份18家国有银行及全国性股份制银行预期收益率TOP10榜单中,最高起购金额也只有100万,共2只。有6只产品起购金额都在10万及10万以下。

    你还会买“老产品”吗?

    在预期收益率倒数TOP10榜单中,其最低预期收益率又有了进一步下探。当月预期收益率最低的是建设银行的“建行苏州市分行"乾元"保本型2019年244期理财产品”,起购金额500万元,投资期限为95天,预期收益率为2.7%。榜当中另有1只500万起购的产品,为“建行苏州市分行"乾元"保本型2019年240期理财产品”,其预期收益率为2.9%。预期收益率在3%以下的产品从上个月的3只增加到了4只。

    按照银行类型排名,发行量排名第一的为城商行,发行量为3599款,平均预期收益率为4.27%;其次为农商行为2525款,平均预期收益率为4.20%;国有银行的银行理财发行量分别为2285款,平均预期收益率为4.02%;股份制银行1559款,平均预期收益率最高为4.53%;外资银行发行229款,平均预期收益率为2.23%;其他行合计74只,平均预期收益率4.28%。

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    18家全国性银行

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    仅一只产品预期收益率达5%

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    具体到单个银行来看,对5月份发行量在20只以上的银行所发行的理财产品平均预期收益率进行排名(由于结构性理财产品实际收益率达标情况较低,故将结构性理财剔除,本排名只包括非结构性理财),入榜银行中哈尔滨农商行平均预期收益率最高,为5.67%;其次为黄河农商行,收益率为5.06%,仅三家银行的平均预期收益率在5%以上。

    此次榜单中国有大行和全国股份制商业银行均为上榜,但农信社却在今年首次挤进榜单。数据显示,郑州市郊农信社21只理财产品平均预期年化收益率为4.95%,排在被统计银行中第四名。

    城商行理财产品低门槛很“诱人”

    常言道,开源节流。节流指的是计划消费,而开源就是投资理财。作为投资理财的一大重要品类——银行理财和人们日常生活息息相关。但随着政策调整,市场快速变化,许多人在理财的过程中不知道如何选择,也无法辨别优劣。为此,一点资讯金融频道联合融360大数据研究院特别推出银行理财榜单。

    可在过渡期内完成退出

    相较于18家国有银行及全国性股份制银行动辄百万的起购门槛,城商行与农商行在“卖相”上明显更“诱人”。

    融360大数据研究院

    此外,5月份发行的净值型理财共688只,较上月增加40.70%。其中封闭式产品589只,占比为85.61%;开放式产品99只,占比为14.39%。其中,披露业绩比较基准的净值型理财产品共32只,平均值为4.32%;披露净值的有114只,平均期间收益率为4.83%,较上个月下降0.67个百分点。

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